Кто может блокировать счет в банке. Карты крыты: в каких случаях могут заблокировать банковскую карту

Блокировка карты - это приостановление возможности совершения любых операций с картой.

Карта может быть заблокирована самим клиентом или банком с возможностью разблокировки (временная разблокировка), либо без нее (постоянная блокировка, либо постановка карты в стоп-лист). Ниже приведены основные причины блокировки карт для правильного использования этого инструмента борьбы с мошенничеством.

Блокировка по инициативе банка

При транспортировке карты

На время пересылки карты между подразделениями банка - от банка к клиенту, из банка в компанию-работодателя клиента, карту блокируют для предотвращения ее использования посторонними лицами в случае утраты (хищения), либо мошеннических действий участников пересылки.

Разблокировка осуществляется одним из следующих способов

• Сотрудником банка после выдачи карты клиенту
• Самим клиентом при первом использовании карты с вводом ПИН-кода (например, получение выписки по карте через банкомат)
• Клиент может позвонить в банк по специальному номеру телефона, указанному в памятке, прилагаемой к карте

При подозрении в мошенничестве

В банках используются специальные системы мониторинга операций, совершаемых с картой, которые сравнивают совершаемые по карте операции с алгоритмами подозрительных операций и, в случае если характер операций совпадает с одним из алгоритмов, карта временно блокируется до выяснения обстоятельств. В разных банках алгоритмы могут отличаться и тонко настраиваться, исходя из последних сведений о схемах мошенничества.

Примеры признаков мошенничества

1. Трех-кратный ввод не правильного ПИН-кода

Для ввода правильного ПИН-кода клиенту дается три попытки (в день). В случае 3-х кратного ввода не правильного ПИН-кода, карта автоматически блокируется для предотвращения мошеннического использования, с возможностью разблокировки клиентом.

Для разблокировки карты клиенту необходимо совершить одно из следующих действий:

• Написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту
• Позвонить в центр телефонной поддержки банка - сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту

2. Многократное снятие наличных в банкоматах

Если с карты идет активное снятие наличных через банкоматы, особенно если снятие происходит в другой стране, либо в "чужих" банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с клиентом по телефонам, указанным в заявлении на выпуск карты, для уточнения обстоятельств списания средств. Многие мошеннические действия удается предотвратить именно таким способом. Если банк удостоверится, что снятие средств происводится самим клиентом, карта может быть разблокирована.

3. Многократные покупки в одном магазине

Мошенник, укравший карту, обычно не знает ПИН-кода и размера доступного остатка по карте. Для опустошения карты он может совершить серию из небольших покупок через малые промежутки времени. Банк воспринимает подобные действия как подозрительные и может заблокировать карту до выяснения обстоятельств. Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 мин.), чтобы у настоящего держателя карты было время получить SMS-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты. Если банк удостоверится, что клиент сам совершал покупки, карта может быть разблокирована.

Компрометация карты, выявленная платежной системой или банком

Платежные системы также анализируют случаи мошенничества. Если жертвы мошенничества обслуживались в одном и том же банкомате, либо торговой точке, все карты, прошедшие через эти устройства (торговые точки, банкоматы), за определенный период, на всякий случай могут блокироваться по инициативе платежной системы. В таком случае банк, выпустивший карту, получает от платежной системы информацию о блокировке карт и связывается с клиентом. В результате разговора с клиентом, сотрудник банка сообщает о блокировке карты и выясняет не было ли по карте клиента подозрительных операций, после чего предлагает получить перевыпущенную за счет банка новую карту. Подобная практика встречает резкий негатив со стороны клиентов, но является одним из наиболее действенных способов предотвращения мошенничества.

Нарушение клиентом условий пользования картой

Если клиент использует карту не по назначению, а также для нарушения действующего законодательства, в т.ч. для легализации средств, полученных преступным путем, ухода от налогообложения, обналичивания крупных сумм и других подозрительных операций, запрещенных действующим законодательством (в т.ч. ФЗ N 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"), банк может заблокировать карту и предложить клиенту посетить офис банка для разговора. В ходе разговора с клиентом сотрудник банка либо убеждается в нарушениях, допущенных клиентом, либо получает от клиента документы, подтверждающие законность действий. В первом случае клиенту может быть предложено прекратить сотрудничество с банком, во втором карта будет разблокирована и клиент получит возможность продолжить ее использование.

Желание банка связаться с клиентом

Бывают случаи, когда банку необходимо связаться с клиентом, но клиент не доступен. Это может быть в случаях, когда у клиента имеются не погашенные обязательства по кредитным продуктам банка, подозрение в благонадежности клиента, другие причины на усмотрение банка. Карта блокируется с возможностью разблокировки после установления связи с клиентом.

Требование судебных органов

Карта, как и любой банковский счет, может быть также заблокирована в результате вступления в силу решений судебных органов. В этом случае разблокировать карту возможно только в случае отмены соответствующего судебного решения.

Блокировка по инициативе клиента

Со своей стороны клиенту также предоставляется возможность предотвратить использование карты посторонними лицами, для чего рекомендуется блокировать карту в случаях ее утраты.

Карта потеряна

Рекомендуется срочно связаться с банком по телефону, e-mail, SMS, либо с использованием интернет-банкинга и заблокировать карту по причине ее утраты. Если карта будет найдена, карту можно будет разблокировать, написав заявление в банк, выдавший карту.

Карта украдена

В случае первые мошеннические операции могут начаться уже спустя 5 минут. Рекомендуется срочно связаться с банком по телефону, e-mail, SMS, либо с использованием интернет-банкинга и заблокировать карту по причине ее кражи. Карту, заблокированную по причине кражи разблокировать невозможно. Даже в случае ее последующего нахождения, карту потребуется перевыпустить, получив новую. Обычно это производится за счет клиента.

Компрометация карты, выявленная клиентом

• Данные о карте могли стать известны мошенникам, либо посторонним лицам, в т.ч. при попытке совершения мошенничества " ", " ", " ".
• Карта использовалась в банкомате на котором предположительно было установлено
• Карта побывала в чужих руках и могла быть сфотографирована
• Магнитная полоса с карты могла быть считана скимминговым устройством. в т.ч. при
• Клиент получил хотя бы одно SMS-уведомление о попытке использования карты посторонним лицом, либо подозревает в мошенническом использовании карты по иным причинам.
• Карта долгое время находилась в месте доступном для посторонних лиц и держатель карты не уверен, что ее никто не видел

Во всех указанных случаях, карту желательно срочно заблокировать по телефону, после чего подать заявление о перевыпуске карты.

Карта изъята банкоматом

В случае изъятия карты банкоматом, вне зависимости от причин, карту следует срочно заблокировать, позвонив в банк, выдавший карту. Это необходимо по следующим причинам:

• Изъятая карта может быть вынута из банкомата злоумышленником в случае мошенничества " "
• Карта могла застрянуть в картоприемнике в результате технического сбоя и выдана уже после ухода клиента и попасть в честные руки
• Данные с карты может использовать не чистый на руку технический специалист банка, обслуживающего банкомат
• Банкомат, изъявший карту, может быть мошенническим и использоваться в схеме " "
• Вы не можете гарантировать, что за время отсутствия у вас карты, информацией о ней никто не воспользуется

Одна из неприятных особенностей банковской карты — это то, что банк может в любой момент ее заблокировать, если какая-либо операция по ней покажется ему подозрительной. С одной стороны, предосторожность лишней не бывает. С другой — клиент может оказаться без средств в самый неподходящий момент. По каким причинам происходит блокировка банковских карт и что делать в такой ситуации — в нашем обзоре.

Пластиковые карты завоевывают все большую популярность среди клиентов российских банков. Тут и удобство использования (наличные средства могут украсть или их может просто не хватит), и всяческие бонусы за их использование (бонусные программы, cash-back, скидки в магазинах-партнерах банка). Но есть и негативный момент — карта может быть заблокирована банком. Это происходит по инициативе пользователя, банка или международной платежной системы.

Блокировка пластиковой карты по инициативе пользователя

При потере, краже карты или при подозрении, что доступней к ней заполучили злоумышленники (получение обманным путем пин-кода, кража дынных карты), клиенту необходимо немедленно обратиться в банк-эмитент. Сделать это можно, позвонив в круглосуточную службу поддержки или лично посетив отделение банка. Такие экстренные меры необходимы, чтобы предотвратить доступ третьих лиц к средствам на карте. Впоследствии карта будет перевыпущена (за счет клиента или банка).

Блокировка пластиковой карты по инициативе банка

Банк отвечает за сохранность средств на карте клиента. Именно поэтому при малейшем подозрении, что доступ к карте получили мошенники, она будет заблокирована банком. Таким образом он не только пытается обезопасить не только средства клиента, но и себя. Так как ответственность за незаконно списанные средства ложится именно на банк. Существуют несколько причин блокировки карт банком.

• Подозрительная транзакция по карте . Единых условий блокировки карт у банков нет. Каждый отдельный банк имеет свои правила действий в случае подозрения мошеннических операций, у каждого своя система безопасности. Так что предугадать, по какой причине и в каком банке та или иная транзакция станет причиной блокировки карты, практически невозможно. Если карту заблокировали ошибочно, то необходимо связаться с службой поддержки банка, чтобы восстановить доступ к ней. В более сложных случаях может понадобиться визит в офис. Так или иначе, процедура может занять от пары часов до пары дней.
• Транзакция, совершенная из сомнительного места . Такой вариант возможен, если держатель карты решит расплатиться ей из места, в котором ранее не использовал ее. Или сумма транзакции покажется банку слишком большой. Зачастую это может произойти на отдыхе, при попытке расплатиться картой. Поэтому перед каждой поездкой за границу необходимо позвонить в службу поддержки банка, чтобы предупредить о стране поездки и предполагаемых тратах.

В ряде банках в таком случае подключают только страну будущей поездки, транзакции из других стран будут автоматически блокироваться. И это надо учитывать, планируя свои траты. Например, если вам подключат страну Египет, то расплатиться картой можно будет только в пределах этой страны. И при попытке оплатить, к примеру, оплатить покупку в интернет-магазине транзакция будет отклонена.

• Подозрение в проведении операций по отмыванию денег. Согласно федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», если сумма платежа, перевода с карты на карту превышает 15 тыс. рублей, то необходима идентификация получателя. Без нее — банк вправе отклонить транзакцию или даже заблокировать счет, карту. Так как такие операции могут иметь преступный характер. Банк в этом случае рискует перед ЦБ РФ и Росфинмониторингом, ему проще заблокировать подозрительную операцию или карту.
• Подозрения, что данные карты попали к мошенникам . При кражи пин-кодов или иной важной информации о карте из банка, тот имеет право заблокировать к ней доступ. Таким образом банк предотвратит попытку незаконного изъятия денежных средств с карты клиента. Скомпрометированная карта будет заменена за счет кредитной орагнизации, если утечка информации произошла по ее вине.

Блокировка пластиковой карты по инициативе международных платежных систем

Держатель карты может стать заложником политической ситуации. Например, недавние санкции Запада в отношении российский чиновников и бизнесменов (из-за ситуации в Украине) ударили не только по бизнесу, но и по рядовым россиянам. Ряд банков, собственники и акционеры которых, по мнению Запада, имели отношение к эскалации конфликта в Украине, также попал под санкции. В конце марта международные платежные системы Visa и MasterCard перестали проводить платежные операции четырех российских банков — АБ «Россия», Собинбанка, СМП-Банка и Инвесткапиталбанка.

При таком варианте развития событий пострадают держатели карт данных банков, оказавшиеся за границей. При отсутствие запасного источника средств (пластиковая карта другого банка, наличные) они не смогут рассчитаться картой за гостиницу, купить билет, оплатить покупки и т.п. Но и клиентов, которые находятся в России, также ожидают неудобства: снять наличные они смогут только в кассах и банкоматах банка, а также в сети из 23 тыс. банкоматов, входящих в Объединенную расчетную систему.

Правила держателя банковской карты

• Исключить доступ посторонних к данным вашей карты. Хранить пин-код в надежном месте, не сообщать его и другую важную информацию (номер карты, имя и фамилия владельца, код подтверждения) незнакомым людям, даже если они представляются сотрудниками банка.
• При оплате картой в магазинах не позволяйте продавцу уносить ее, производить операции без вашего участия. При наборе пин-кода прикрывайте рукой устройство ввода. Сохраняйте чеки, в случае возникновения претензий к магазину без чека опротестовать операцию будет сложно.
• При возникновении проблем нужно без промедления звонить в банк-эмитент карты. А если нужно срочно ее заблокировать и ждать ответа службы поддержки нет времени, можно произвести эту операцию через интернет-банк.

• Подключить смс-информирования об операциях по карте и интернет-банкинг. Дистанционные сервисы управления помогут вам вовремя отследить неправомерно списанные с вашей карты средства и опротестовать данную операцию.

• При поездках за границу заранее оповещайте свой банк о стране пребывания и возможных тратах по карте. А лучше, подстрахуйтесь и возьмите наличные или вторую карту (на случай блокирования первой).
• Даже если ваша карта оказалась заблокирована, это не значит, что у вас нет доступа к средствам на ней. Банковская карта привязана к определенному счету, забрать деньги с которого вы можете даже без карты (например, через кассу в отделении банка).