Страховка при ипотеке в Сбербанке: стоимость и особенности

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Не секрет, что наилучший способ сохранить финансы — вложить их в недвижимость. Современные реалии таковы, что чаще всего жилье приобретается в кредит. Однако, ежемесячные платежи по ипотеке — не единственная сумма, которую придётся заплатить банку. Один из подводных камней, с которым сталкиваются клиенты Сбербанка — обязательное страхование приобретаемого имущества. Но иногда, требуется еще и страхование жизни при ипотеке в Сбербанке . Но обязательно ли это?

Согласно российскому законодательству, а именно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ в последней редакции, объект недвижимости, приобретаемый за счет средств, заимствованных у банка, подлежит обязательному страхованию за счет средств заёмщика, если иное не предусмотрено в кредитном договоре. Как правило, при несоблюдении этого условия кредитная ставка может быть повышена на несколько процентов.

Следует сразу уточнить, что требовать страховать жизнь от сотрудников Министерства внутренних дел, спасателей, пожарных и иных служб, чья жизнь уже застрахована — незаконно, так как люди этих профессий уже имеют на руках полисы обязательного страхования жизни , что предусмотрено на законодательном уровне. Как же быть со всеми остальными?

Сбербанк идёт на хитрость и предлагает снизить процентную ставку ещё на один порядок, если клиент соглашается оформить страховой полис. Как правило, эта уловка считается обязательной для кредитов с государственной поддержкой: при соблюдении условия Сбербанка итоговая процентная ставка может составить около 8,9%.

Таким образом, само по себе страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке для заёмщика необязательно, но в случае покупки полиса он получает более выгодное кредитное предложение.

Добропорядочные заёмщики стараются выполнить все условия Сбербанка, чтобы получить минимальный процент и прослыть хорошим клиентом. Поэтому чаще всего предложение застраховать жизнь не вызывает никаких сомнений, к тому же практика по возвращению страховых взносов довольно распространена. И при условии досрочного погашения можно вернуть потраченные на страховку деньги — приятный бонус в конце кредита. Таким образом, можно накопить приличную сумму денег.

Однако при таком подходе клиент часто лишается права выбора: Сбербанк предлагает приобрести свой собственный полис от «Сбербанк страхование жизни». Тариф зависит от пола и возраста клиента, составляя от 0,4% для мужчин и от 0,3% — для женщин. В среднем с июня 2017 года тарифы были снижены на 40%.

Сколько стоит страхование при ипотеке в Сбербанке

Цена страхового полиса в Сбербанке формируется по нескольким показателям: сумма кредита, возраст и пол заемщика, пол, страховая сумма и т. д.

Например, для мужчины при покупке квартиры за 4 000 000 рублей с первоначальным взносом в 1 000 000 рублей сумма кредита составляет 3 000 000 рублей. Таким образом, ежегодный страховой взнос составит порядка 12 000 рублей. Если умножить эту сумму на средний срок кредита по ипотеке, 10 лет, то получится, что в итоге клиент заплатит 120 000 рублей за страхование жизни. Сумма немаленькая, но учитывая инфляцию и условия возврата средств, уплаченных за страховку, итоговый счет вряд ли сможет впечатлить.

Аккредитованные компании Сбербанка при страховании жизни для ипотеки, где дешевле?

Бывает так, что менеджеры Сбербанка требуют подтверждение страхования ипотеки только полисом «Сбербанк страхование жизни». На самом деле клиент вправе самостоятельно выбрать страховую компанию.

На текущий момент, в список страховых компаний , осуществляющих страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, включено почти 20 страхователей . Среди которых находятся такие известные компании, как:

• «Ренессанс-Груп Страхование»
• «ВТБ Страхование»
• «Ингосстрах»
• «Росгосстрах»
• «Гелиос»
• «СОГАЗ»
• «РЕСО-Гарантия»

При изучении предложений от этих и других компаний, можно заметить, что некоторые из них предлагают куда более выгодные предложения, чем «Сбербанк страхование».

При сравнении цен на страхование жизни и здоровья, наиболее экономное предложение можно найти у «ВСК», «РЕСО-Гарантия» и «ВТБ»: при оформлении полиса в этих компаниях при той же сумме кредита, как и в предыдущем примере, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть уменьшена почти в два раза.

Какие документы понадобятся для оформления страховки?

Для того, чтобы оформить страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке, нужно будет предоставить следующие документы:

• паспорт заемщика;
• заявление;
• анкета заявителя;
• кредитный договор;
• медицинский полис.

Что делать, если Сбербанк отказывается принимать страховой полис от другой компании?

Прежде всего, не стоит впадать в панику и вступать в конфликтные ситуации с сотрудниками банка. Возможно, последние окажутся правы: прежде всего, следует уточнить, входит ли компания в список Сбербанка по страхованию ипотеки. Сделать это можно на официальном сайте Сбербанка. Если окажется, что выбранной компании в этом списке нет, то, увы, придётся согласиться с менеджером и оформить страховку в другом месте.

Если сотрудник требует страховку только от «Сбербанк страхование жизни», вы можете ознакомиться с условиями, вполне вероятно, что программа вам подойдет. Если же вам предпочтительнее выбрать другого страховщика, вы вправе изложить свою претензию в письменной форме. Как показывает практика, до этого шага дело не дойдет: жалобные книги постоянно проверяют, а нарушение Российского законодательства — серьезный промах, из-за которого сотрудник может лишиться премии, может быть оштрафован и даже уволен.

Если менеджер отказывается предоставлять жалобную книгу , необходимо попросить встречи с администратором или управляющим офисом и объяснить ситуацию или же позвонить на горячую линию Сбербанка. В последнем случае необходимо заполнить фамилию, имя и должность сотрудника, а также назвать номер отделения.