Оплатить кредит кредиткой. Как погасить кредит кредитной картой другого банка

Наверное, все из нас хоть раз в жизни, но сталкивался с кредитом и необходимостью его ежемесячно погашать. Поэтому не стоит объяснять, что оплату кредита можно осуществлять как наличным, так и безналичным способом. Однако ко мне совсем недавно пришло письмо с вопросом: «А можно ли погашать кредит кредитной картой другого банка ?». Конечно, можно, причем погасить можно абсолютно любой кредит, хоть ипотечный, абсолютно без всяких проблем в любой банковской кассе, либо банкомате. Но все-таки есть в этом способе одно большое НО!

Как показывает практика, да и советуют специалисты, к этому способу стоит обращаться только в самых крайних ситуациях. Например, когда подошел день оплаты по кредиту, а до зарплаты еще неделя, занять денег не у кого или просто нет времени на эти поиски. В этом случае, конечно, лучше воспользоваться данным способом, чтобы не образовывать просрочку платежа. Но стоит помнить, что за такой перевод с вас будет взята комиссия как за снятия наличных в банкомате. В разных банках сумма этой комиссии разная и варьируется от 3 до 4,9 % от снимаемой с карты суммы. Конечно, может быть вам эта сумма покажется небольшой, но не забывайте, что проценты уже будут начислять на увеличенную сумму задолженности

Во-вторых, осуществляя погашение кредита кредитной картой , вы рискуете влезть в очередные долги. Не успев расплатиться с одним кредитом, вы втягиваете себя в выплату другого кредита. Это значит, что использовав однажды эту кредитную карту, вам придется и по ней осуществлять ежемесячное погашение. А это уже больше похоже на «долговую яму», выбраться из которой порой бывает достаточно сложно.

Поэтому прежде чем прибегнуть к данному способу погашения кредита взвесьте все «за» и «против». В итоге, конечно, решать вам, моя задача лишь предостеречь вас. Но все же признайте, что гораздо удобнее использовать карту для оплаты товаров и услуг, используя впоследствии льготный период кредитования, чем на погашение другого кредита.

Мария Кшевицкая ,

Ипотечный кредит — одна из востребованных услуг банка. Это и неудивительно, ведь копить на жилье можно всю жизнь, а еще и с постоянным ростом...
Ситуация с комиссией за досрочное погашение кредита сложилась не совсем однозначная. Давайте вернемся на пару лет назад и вспомним, как это было раньше. Тогда...
Развод – само по себе событие малоприятное: распалась семья, которая, как минимум, несколько лет существовала как единый и целый организм. Даже если супруги решили...

Понятие кредит плотно вошло в нашу жизнь. Трудно сегодня найти человека, который никогда не имел дело с кредитом. Практически каждый из нас имеет кредит и должен ежемесячно его погашать. Думаю, что не стоит говорить о том, что оплачивать кредит можно несколькими способами: путем безналичных перечислений или наличными деньгами.

Недавно мне задали вопрос: «Имеется ли, возможность, оплатить кредит кредитной картой не своего банка?». Ответ будет однозначным, конечно можно. Нет никаких ограничений на виды кредита, он может быть любым, даже ипотечным. Любая банковская касса или банкомат примет у вас оплату с такой карты, без всяких проблем. Однако этот способ имеет свои подводные камни.

Из многолетнего опыта и многочисленных советов специалистов, к такому способу нужно обращаться, когда возникают непредвиденные обстоятельства или критические ситуации. Сегодня вам надо внести очередной взнос по кредиту, а зарплату вам дадут только через неделю, взять деньги в долг совсем не у кого, да и слишком мало остается времени на эти поиски. Естественно, в такой ситуации, самым лучшим решением будет воспользоваться этим способом, предотвратив тем самым возможную просрочку платежа.

Не надо забывать, что за этот перевод вам придется заплатить комиссию, аналогичную той, которую у вас берут за получение наличных через банкомат. В каждом банке стоимость такой комиссии разная. Она может быть в пределах от 3 до 4,9 % от всей снимаемой с карты суммы. Возможно, вам покажется, что эта сумма не такая уж большая, однако не забудьте, что проценты будут начисляться на увеличенную сумму всей задолженности.

Еще одним недостатком осуществления погашения кредита такой кредитной картой, могут стать появившиеся очередные долги. Вы еще не расплатились с одним кредитом, а вам придется начать выплачивать другой кредит. Это вызвано тем, что, воспользовавшись однажды этой кредитной картой, вы должны будете и по ней производить ежемесячные взносы. Такая ситуация напоминает «долговую яму», засыпать которую иногда бывает неимоверно сложно.

Поэтому, перед тем как воспользоваться таким способом погашения кредита, тщательно проанализируйте возникшую ситуацию. Естественно, принимать решение будете вы сами, а я лишь хочу предостеречь вас от последствий. Я думаю, что вы согласитесь, что намного удобнее пользоваться картой для оплаты товаров и услуг, пользуясь впоследствии льготным периодом кредитования, чем заниматься погашением другого кредита.

Дополнительные материалы

Разделы

• Карты

Погасить кредит кредитной картой другого банка на практике возможно. Но, прежде чем произвести такой расчет, необходимо проанализировать целесообразность такой операции.

Положительные и отрицательные стороны

Вопрос о погашении действующего кредита средствами с кредитной карты обычно возникает тогда, когда заемщик не имеет собственных денег для погашения текущих платежей. Преимущество такой операции - возможность избежать дополнительных штрафов и пеней, а также неприятных переговоров с сотрудниками банка. Именно по этой причине заемщики, испытывающие финансовые трудности, решаются снять или перечислить деньги с кредитки.

Тем не менее, такое решение имеет и отрицательные моменты. Прежде всего, это комиссия, которую заплатит заемщик за перечисление или обналичивание денежных средств. В итоге складывается ситуация, что заемщик одновременно несет расходы по двум кредитам, а это только усугубляет его финансовое положение.

На следующий месяц необходимо уже будет вносить не один платеж, а два. Если же финансовая ситуация существенно не меняется в лучшую сторону, то некоторые заемщики принимают решение оформить кредитную карту ещев одном банке. Такая последовательность действий может привести к долговой яме .

Когда погашать кредит кредитной картой другого банка целесообразно?

Использовать кредитку для оплаты взноса по кредиту можно, только если заемщик уверен, что финансовые трудности являются временными и в следующем месяце он без проблем сможет внести два платежа. В противной же ситуации лучше сразу обратиться к кредитору с просьбой предоставить кредитные каникулы.

Также обязательно необходимо просчитать все затраты, связанные с комиссиями и процентами по карте. Если, к примеру, комиссия за снятие наличных составляет пять процентов, а пеня за неделю просрочки составит три процента от суммы платежа, то целесообразнее просто погасить пеню через неделю.

Использование кредитной карты для погашения кредита может быть выгодным только при наличии грейс-периода по карте и возможности перечисления средств с карточного счета с минимальной комиссией или без нее. При этом стоит детально разобраться в методе отсчета беспроцентного периода, так как он по-разному считается в разных банках.

Если все же было принято решение об использовании денег с кредитки, то необходимо проанализировать все способы и выбрать наименее затратный. С большой вероятностью на последнем месте будет снятие наличных с карты или в банкомате, так как придется заплатить немалую комиссию.

Перечислить средства можно, воспользовавшись системой интернет-банкинга. Для этого в личном кабинете необходимо выбрать раздел, где выполняется перечисление средств на счета другого банка. Далее вносятся все реквизиты по кредитному договору, и оформляется платеж.

В отдельных банках функция перечисления средств на счет другого финансового учреждения есть в банкоматах. В меню выбирается раздел платежи, куда необходимо внести номер ссудного счета и все остальные реквизиты.

Также перечислить деньги можно, обратившись с платежным поручением в отделение банка.

Оплачивая кредит по безналичному расчету с карты также необходимо учитывать, что средства могут быть зачислены в течение трех банковских дней. Поэтому не стоит это делать в последний день платежа, согласно графику.

Таким образом, можно сделать вывод, что оплатить кредит с кредитной карты другого банка не составит труда. Но, прежде всего, необходимо оценить все плюсы и минусы такой операции. В противном случае, это может стать первым шагом к долговой яме.

Что делать, чтобы кредитка стала действительно выгодной? Конечно, соблюдать условия погашения кредитной карты. Узнайте, какие сроки предусмотрены для закрытия долга по кредитке. Читайте в статье информацию о погашении займа на примере кредитного «пластика» от Сбербанка.

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Что требуется от держателя кредитной карты Сбербанка? Своевременно закрывать задолженность. Денежные средства, внесенные на счет кредитки в счет погашения долга, направляются на:

• оплату 5% от основного долга, но не менее 150 р.;
• погашение суммы превышения кредитного лимита;
• оплату начисленных процентов за пользование займом;
• оплату комиссий, неустойки.

Возврат потраченных средств на счет кредитной карты возможен двумя способами:

• в течение , действующего 50 дней;

Как работает грейс-период

Если клиент не укладывается в льготный период, то погашать задолженность разрешено ежемесячно. Вносить деньги возможно в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа (СОП). Это минимум денежных средств, который требуется положить на счет кредитки до даты платежа. Если внесение СОП в текущем месяце пропущено, то банк ее дополнительно включает в следующем отчете.

Сумма обязательного платежа рассчитывается в соответствии с тарифами Банка и условиями обслуживания и выпуска кредитной карты. В случае Сбербанка это 5% от суммы задолженности.

Схема формирования даты платежа

При погашении долга до указанной даты платежа банк проценты по займу не начисляет. Неоплата уже со следующего дня за датой образования задолженности влечет за собой начисление годовых процентов.

Полные сведения о платежах содержит кредитный договор, где подробно прописаны условия погашения кредитной карты Сбербанка.

Это универсальная карта с нулевым годовым обслуживанием для действующих клиентов Сбербанка.

Условия пользования:

• лимит займа – до 120 тыс. р.;
• ставка по кредиту – 25,9%;
• льготный период – 50 дней.

Минимальный ежемесячный платеж – также 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с законодательством РФ по любым кредитным обязательствам установлены сроки внесения платежей. Они прописаны в кредитном договоре.

Сбербанк по своим кредитным картам разрешает закрывать долг поэтапно или досрочно. Первый вариант подразумевает внесение средств минимальными ежемесячными платежами. Если кредитка подключена к услуге Мобильный Банк, то информация о сумме взноса поступает на телефон по смс. Деньги вносят в течение 20 дней после формирования даты отчета.

Доступно в полной и частичной форме.

Первый вариант подразумевает внесение всей суммы задолженности на счет кредитной карты. Во втором случае ежемесячные платежи клиент отдает более крупными суммами, чем они указаны в отчете. В результате заемщик сокращает долг наиболее быстрыми темпами и погашает его раньше времени.

После полного погашения займа необходимо посетить офис Сбербанка и написать заявление с просьбой закрыть кредитный счет. Это в том случае, если в кредитке больше нет необходимости. Следует обязательно оформить перед Сбербанком.

Способы внесения денег:

• опция «Сбербанк Онлайн» удобна при наличии дебетовой или зарплатной карты Сбербанка. С ее помощью легко перевести необходимую сумму на счет кредитки;
• оплата наличными посредством банкомата, терминала или кассы банка;
• опция «Мобильный банк» – схема погашения аналогична «Сбербанк Онлайн»;
• смс на номер 900 о переводе денег с дебетовой карты на кредитную. Формат сообщения – «Перевод – последние 5 цифр дебетовой карты – последние 5 цифр кредитки – сумма перевода в валюте дебетовой карты».

Как воспользоваться кредиткой, чтобы уложиться в грейс-период? К примеру, днем отчетного периода по «пластику» считается 8 июня. В этот же день совершена безналичная покупка. Следовательно, у владельца карты есть 50 льготных беспроцентных дней на погашение долга – до 28 июля.

Например, траты по карте были чуть позже, 22 июня. Тогда до 28 июля остается 35 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. Получается, что отчетный период длится 15 дней, а платежный – 20 дней.

На погашение долга по кредитке всегда есть от 20 до 50 дней.

• Несоблюдение условий погашения кредита предусматривает начисление неустойки в 36% годовых.
• Днем погашения займа по кредитной карте считается день зачисления средств на банковский счет.
• При частичном погашении задолженности проценты начисляются на сумму фактического долга. Например, вы должны по кредитке 5 тыс. р., но внесли только 3 тыс. р. Процентами будет облагаться не остаток в 2 тыс. р., а вся сумма, то есть все 5 тыс. р.

• Во избежание просрочек по кредиту проще оформить автоматическое списание средств с дебетовой карты Сбербанка или другого кредитного учреждения. Опция доступна через оформление дополнительного соглашения о банковском обслуживании.
• Пользуйтесь удаленным сервисом «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» для уточнения информации о внесении следующего ОП.
• Наиболее выгодный вариант погашения долга – полный расчет с банком в течение льготного периода. В этом случае на траты по кредитке проценты не начисляются.
• Обналичивание кредитки не подпадает под действие льготного периода. В банкоматах и кассах Сбербанка снять средства доступно под 3% от суммы, но не менее 390 р. В устройствах других банков – 4% от суммы, но менее 390 р.
• Поскольку проценты начисляются на остаток долга, лучше вносить крупные суммы.

Аркадий Григорвьев

Перед владельцами кредитных карт от Сбербанка часто встает вопрос о том, можно ли оплатить ими кредит в другом банке. Какие варианты погашения займов открыты клиентам?

Способы оплаты

Сбербанк предоставляет разные возможности совершить перевод со своей кредитки и погасить займ в другом финансовом учреждении.

Интернет

Сервис «Сбербанк онлайн» дает возможность оплатить кредит кредитной картой в любом финансовом учреждении, не выходя из дома. Это можно сделать в личном кабинете на официальном сайте. Этапы процедуры такие:

1. Авторизироваться в личном кабинете.
2. Найти вкладку «Платежи и переводы».
3. Выбрать «Оплата кредита в другом банке».
4. После этого найти нужный банк, в который будет сделан перевод. Для этого понадобятся реквизиты счета. Сначала вводится БИК получателя.
5. Далее предстоит указать номер расчетного счета.
6. Затем вводятся ФИО заемщика и номер договора кредитования.
7. В конце нужно указать сумму к списанию.

После этого клиенту на телефон поступит код в СМС, которым нужно подтвердить платеж.

Такую же процедуру возможно проделать, установив мобильное приложение «Сбербанк онлайн» на свой телефон.

Отделение Сбербанка

Погасить долг можно и в филиале Сбербанка. Там процедуру проведет операционист, уточнив все данные у клиента. Для этого понадобятся паспорт и договор.

Важно! Взимается комиссия, которая составит минимум 1,5%.

Через банкомат оплата происходит следующим способом:

1. Вставить кредитку в устройство, выбрать пункт «Платежи и переводы», а после «Перевод средств» и следовать подсказкам на экране.
2. После этого ввести реквизиты и указать, какую сумму следует списать.
3. Подтвердить операцию.

Деньги спишутся с карты и будут зачислены на счет в другом банке.

Платежные терминалы

Можно ли через терминалы оплатить займ? Чтобы воспользоваться терминалами (например, QIWI), нужно поступить таким образом:

1. Вставить карту в терминал.
2. Ввести ее реквизиты.
3. Дождаться, пока будут списаны средства и зачислены на счет QIWI.
4. После этого указать реквизиты кредитора и подтвердить оплату.

В результате этих действий деньги сначала окажутся на счете QIWI, а потом с него спишутся в пользу банка-получателя.

Важно! Комиссия составит 2% от суммы, но не менее 50 рублей.

Автоплатеж

Чтобы никогда не пропустить сроки уплаты займа, существует услуга «Автоплатеж». Это система автоматического списания денег с кредитки. Дату списания клиент устанавливает самостоятельно. За сутки до назначенного времени на телефон придет СМС с уведомлением о предстоящей процедуре. Она произойдет, если от клиента не поступит сообщение об отказе от запланированного платежа на номер 900.

Способов оплачивать займ множество, и каждый может выбрать вариант для себя. Желательно перевести деньги за несколько дней до даты платежа, поскольку зачисление происходит в течение 1-5 дней в зависимости от выбранного варианта погашения долга.