Начальный кредитный лимит. Что такое кредитный лимит и как он устанавливается

Владельцы пластика могут увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит 2-мя способами: дождавшись предложения банка об увеличении лимита и приняв его, либо написав заявление на увеличение суммы лимита. В последнем случае клиент может прийти в офис, либо позвонить на горячую линию кредитной организации и подать заявку устно после идентификации. Рассмотрение длится не более суток, а увеличение лимита происходит сразу после принятия окончательного положительного решения. Из документов клиенту потребуется только паспорт, а при телефонном разговоре нужно будет назвать кодовое слово.

Что такое кредитный лимит по карте?

Кредитный лимит — это фиксированная сумма заемных средств, которую банк предодобрил заемщику. Эти деньги клиент может потратить в любой момент по своей кредитной карте. Это значит, что каждый раз, когда заемщику потребуется сумма денег в долг, он не должен будет ходить в банк и подавать заявку на кредит. Достаточно расплатиться за товары и услуги своей кредитной картой и средства спишутся за счет кредитного лимита. Впоследствии ему придется возвращать образовавшуюся задолженность ежемесячными платежами, либо единовременно и т.д.

Каждому обратившемуся клиенту устанавливается свой кредитный лимит. Он зависит от 3- факторов:

1. Платежеспособность клиента (соотношение доходов и расходов, выявление текущего ежемесячного остатка и т.д.) Чем выше з/п и чем ниже расходы заемщика, тем выше будет его кредитный лимит.
2. Кредитный рейтинг. При одобрении кредитного лимита банк тщательно проверяет кредитную историю заемщика на факт непогашенных займов, несвоевременной оплаты и т.д. Если служба безопасности найдет изъяны, клиенту не получить крупный лимит.
3. Кредитная история в банке Хоум Кредит. Если заемщик является постоянным или действующим клиентом Хоум Кредит банка, его кредитный лимит будет увеличен. Это обуславливается повышенным доверием кредитора и положительной историей обязательств именно этого заемщика.

Какой лимит по карте обычно устанавливает банк?

Если говорить о конкретных цифрах, то Хоум Кредит банк заявляет, что клиентам с очень хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек он готов одобрить до 1,5-3 размеров месячной заработной платы. Посчитать примерный лимит можно с помощью специального калькулятора кредитного лимита

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

На практике все обстоит совсем иначе. Обычно банк не выдает новому клиенту более 60-70% от размера заработной платы. В итоге сумма кредитного лимита получается совсем небольшой, порядка 10-15 тыс. рублей. Зато впоследствии Хоум Кредит повышает кредитный лимит, если клиент своевременно исполняет свои обязательства и часто использует заемные средства.

Повышение происходит постепенно. Обычно прибавляется по 3-5 тыс. рублей к текущему лимиту. Первого увеличения кредитного лимита можно ждать уже через 3-6 месяцев использования кредитной карты. Если клиент будет гасить задолженность своевременно, его лимит будет увеличиваться чаще. Максимальная сумма кредитного лимита, которую банк готов предоставить заемщику составляет 300 тыс. руб., но она вряд ли будет превышать его зарплату более чем в 3 раза. Это стандартные цифры для кредитных карт с лимитом.

Особенности увеличения/уменьшения лимитов по кредитной карте Хоум Кредит банка

• Увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит клиент сможет 1 раз в течение каждого расчетного периода, не более.
• Банк может самостоятельно предложить клиенту увеличение кредитного лимита в смс-сообщении. Если клиент согласен на новые условия, он должен позвонить по указанному номеру и сообщить о том, что он принимает предложение банка. После этого заявку рассмотрят и увеличат кредитный лимит, либо оставят его прежним.
• Если в течение 6-ти месяцев использовать кредитный лимит по карте менее 50%, то вполне вероятно, что по пришествии этого срока лимит урежут на 50% и более процентов от текущей суммы.

Как увеличить лимит по кредитке Хоум Кредит банка — все способы

В Хоум Кредит банке существует 2 способа увеличения кредитного лимита по карте. Первый из них — когда банк самостоятельно выступает с предложением об увеличении лимита. Такое решение банк принимает на основе данных о платежной истории клиента непосредственно при использовании кредитки, если нет других оформленных продуктов.

Если банк принимает такое решение, то клиенту направляется смс-сообщение с предложением об увеличении кредитного лимита. В смс указывается максимально допустимый лимит по предложению банка. Если заемщик согласен и хочет увеличить лимит, он должен позвонить в банк или прийти в отделение и сообщить сотруднику кредитной организации о поступившем предложении, заявить о своем желании увеличить лимит на указанную сумму.

Если активация предложения происходит по телефону, то клиенту нужно полностью представиться и назвать контрольную информацию для идентификации. Если заемщик увеличивает лимит по предложению банка в офисе, то при себе обязательно нужно иметь паспорт.

Практически сразу после заполнения заявки на увеличение лимита банк положительно ее рассматривает и клиенту устанавливается новый лимит по карте.

Второй вариант увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка — подать заявку, не дожидаясь предложения банка. Предварительно клиент может проверить наличие действующих предложений на сайте кредитной организации в разделе «Узнать о спецпредложении банка», либо в личном кабинете интернет-банка.

Для самостоятельного увеличения лимита заемщику нужно обратиться в любое отделение банка или по телефону горячей линии, составить соответствующее заявление на увеличение лимита и дождаться решения банка. Клиент самостоятельно указывает желаемый лимит, но не чаще 1 раза в месяц. Если решение кредитора будет положительным, кредитный лимит будет изменен сразу после его принятия.

По времени рассмотрение заявки на увеличение лимита занимает не более 2-6 часов. Иногда процедура затягивается до 24-х часов. Смена лимита происходит практически мгновенно после принятия банком положительного решения.

Как влияет кредитная история на лимит по карте?

Кредитная история заемщика оказывает на лимит по кредитной карте непосредственное воздействие. Чем хуже кредитная история владельца пластика, тем ниже будет его лимит. Например, клиенту с очень плохой кредитной историей вообще откажут в предоставлении кредитки, а вот заемщику с просрочками в прошлом, но полностью погашенными кредитами, одобрят карточку. Лимит по ней будет совсем мизерным. Обычно это не более 3-5 тыс. руб., которые можно потратить на повседневные нужды, когда до зарплаты осталось пара дней, а деньги закончились.

Это своеобразная проверка клиента, которому дают небольшой лимит, чтобы посмотреть, как он будет исполнять свои кредитные обязательства. Да и банк не хочет рисковать, одобряя крупный лимит заемщику с не самой лучшей кредитной историей.

По прошествии времени банк может увеличить кредитный лимит клиенту с низким кредитным рейтингом, если он будет своевременно вносить ежемесячные платежи без существенных просрочек. Ждать повышения лимита придется гораздо дольше, чем обычным клиентам, да и суммы будут небольшими.

Если были просрочки по карте, можно ли увеличить лимит?

Если у заемщика есть просрочки по действующей карте Хоум Кредит банка, он тоже может попытаться увеличить свой кредитный лимит. Ничего криминального в глазах банка клиент не совершил, если допускал просрочки до 5-10 дней и в итоге погашал образовавшуюся задолженность. Существенным нарушением условий погашения являются просрочки свыше 30-90 дней, отказ от погашения долга, игнорирование сотрудников банка по телефону.

Однако сразу после наступления просрочки и ее последующего погашения банк вряд ли увеличит кредитный лимит по карте. Заемщику нужно внести своевременно еще 3-4 платежа после инцидента. Только после этого можно будет отправлять заявку на увеличение кредитного лимита и надеяться на ее положительное рассмотрение.

Реальные отзывы заемщиков, которым увеличили кредитный лимит

Отзывов заемщиков об увеличении кредитного лимита по картам Хоум Кредит банка достаточно и все они неоднозначные. Многие владельцы пластика утверждают, что самостоятельно увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка нереально. Заемщики говорят, что пока не поступит предложение от банка, заявку клиента не одобрят. Другие заявляют, что их кредитный лимит был увеличен по письменному заявлению в офисе.

Третьи жалуются, что сотрудники Хоум Кредит банка часто допускают ошибки при предоставлении таких услуг, путая суммы лимита, иногда уменьшают его, вместо того чтобы увеличить.

Судя по отзывам клиентов банк с бОльшим энтузиазмом снижает сумму кредитного лимита, чем повышает ее. Подробные отзывы разных заемщиков можно посмотреть на скриншотах ниже.

Отзыв 1

Отзыв 2

Отзыв 3

Отзыв 4

Лимит кредитования - это предельные условия выдаваемого заемщику кредита. Лимит кредитования – одна из мер по ограничению риска кредитования, так как максимальной потери банка от невозврата кредита ограничиваются его суммой. Устанавливается кредитной организацией на выдачу кредитов отд. заемщикам, на отд. группы кредитов или на кредитный портфель в целом.

Существуют несколько видов лимитов кредитования:

• на сроки кредитования,
• на величину кредита,
• на условия предоставления и/или погашения кредита филиалом,
• а кредитование конкретных акционеров и/или инсайдеров.

Лимит кредитования устанавливается в абсолютных значениях, в определенных валютах, по результатам анализа финансового состояния заемщика (его кредитоспособности).

Лимит кредитования рассматривают и утверждают на кредитном комитете банка. Как правило, кредитный комитет рассматривает лимиты по наиболее крупным и важным сделкам. Для обычных сделок определяют общие лимиты кредитования (т.н. опорная линия), и кредитные работники после проведения анализа принимают самостоятельные решения в рамках утвержденного лимита кредитования.

Страница была полезной?

Что еще найдено о термине Лимит кредитования

1. Техника работы с овердрафтами

нужны дополнительные финансовые ресурсы, а лимиты по беззалоговому кредитованию уже исчерпаны? Существуют некоторые хитрости, к которым можно прибегнуть в сложившейся ситуации...

2. Некоторые аспекты управления денежными потоками в малом бизнесе

за кредитуемыми клиентами и определение лимитов кредитования для каждого из них. Предоставление скидки клиентам, которые оперативно оплачивают счета (к примеру, если политика фирмы предусматривает 30-дневный срок оплаты счетов, то клиенты, которые производят оплату в течение 14 дней, получают небольшую (2%-ную) скидку)...

3. Экспресс-анализ банка-контрагента: практический подход

устойчивости моментально отразятся в объеме лимитов кредитования

4. Анализ финансового состояния субъектов малого бизнеса

клиентов позволяют взвешенно определять лимиты и сроки кредитования

5. Каким контрагентам можно верить в долг и на какую сумму

лимит и срок кредитования

6. Каким контрагентам можно верить в долг и на какую сумму

конкретного договора. Кредитный лимит и срок кредитования по умолчанию пересматриваются ежегодно, при необходимости - чаще...

7. Каким контрагентам можно верить в долг и на какую сумму

кредитование своих покупателей не профильй вид деятельности. И стремиться воспроизвести банковские методики оценки заемщика нет смысла. Более того, простой и Прозрачный метод определения кредитного Лимита

8. Каким контрагентам можно верить в долг и на какую сумму

а также компаний, оказывающих услуги, кредитование своих покупателей не профильный вид деятельности. И стремиться воспроизвести банковские методики оценки заемщика нет смысла. Более того, простой и прозрачный метод определения кредитного лимита покупателя будет понятен не только финансовой службе, но и менеджерам по продажам, а также, что немаловажно, самим клиентам...

9. Техника работы с овердрафтами

назвать одним из наиболее востребованных видов кредитования . Он весьма эффективен как источник покрытия кассовых разрывов и довольно удобен в работе. Если средств на счете компании недостаточно для проведения очередной оплаты, например, поставщику, банк кредитует этот счет в пределах установленного лимита овердрафта. Погашение же задолженности производится за счет поступающих сумм...

10. Финансовые и генеральные директора о своих действиях в условиях кризиса

сейчас крайне неохотно открывают необеспеченные лимиты (овердрафты, факторинг). Поэтому компании могут в основном рассчитывать на залоговое кредитование , а ведь оборотные средства - это святое. По понятным причинам нельзя пренебрегать налоговыми платежами...

11. Оценка риска кредитования клиентов

Оценка риска кредитования клиентов ОАО "Арсенал" (ПРИМЕР) на 01.01.2015 г. Согласно Регламенту СБ РФ по вопросам присвоения корпоративным клиентам категорий кредитного риска и установления лимитов риска, их мониторинга, актуализации и контроля оценивается влияние финансового состояния корпоративного клиента (по совокупности показателей, характеризующих наличие, размещение и использование финансовых ресурсов) на его способность к погашению обязательств по кредитам...

12. Анализ финансового состояния субъектов малого бизнеса

внутренние документы, регламентирующие порядок кредитования и порядок создания резервов, т. е. процедуры оценки кредитоспособности заемщиков и расчета резервов формализованы. Но небольшие банки имеют возможность более тесно общаться с клиентами, поэтому лучше знают особенности бизнеса, перспективы развития, характер заемщика. Знания индивидуальных особенностей клиентов позволяют взвешенно определять лимиты и сроки кредитования , достаточно точно прогнозировать возможности погашения долга...

13. Какая кредитная нагрузка будет оптимальна для компании

долгосрочных заемных средств; лимит долговой нагрузки, рекомендуемый кредитными организациями. Соотношение «общий банковский долг/EBITDA» не должно превышать 2-2,5. Этот показатель, как правило, контролируется непосредственно банками-кредиторами. Целевые значения для таких контрольных соотношений, как «собственный/заемный капитал», «долгосрочные/краткосрочные займы», устанавливаем раз в год при утверждении годовых бюджетов. Тогда же определяем максимально возможную сумму банковского кредитования . Расчет оптимальной суммы долга Чтобы найти оптимальный размер заемного капитала (в данном случае под оптимальным подразумевается максимально увеличивающий стоимость компании), потребуется последовательно рассмотреть различные варианты соотношения собственных и заемных средств...

14. Финансовые и генеральные директора о своих действиях в условиях кризиса

достаточно. Да, сейчас пересматриваются условия кредитования . Неприятно, но не смертельно. Правда, некоторые банки пытаются поднимать проценты по уже выданным кредитам. Вот это действительно неприятно, хотя банки можно понять. Деваться некуда, приходится и так работать. Полагаю, годика полтора придется потерпеть. Андрей Белков: На фоне ужесточения требований банков к заемщикам при выделении кредитных лимитов для компании главное - максимально прозрачные финансовые схемы бизнеса...

15. Управление кредитным портфелем организации

для организации. При определении кредитного лимита компания должна учитывать: объемы реализации в кредит; фактические сроки предоставления отсрочки по платежам клиентам; структуру выручки (соотношение прибыли и доходов от реализации). В соответствии с основными принципами кредитования не все виды дебиторской задолженности могут быть включены в кредитный портфель организации...

16. Экспресс-анализ банка-контрагента: практический подход

негативных ожиданий. На рынке межбанковского кредитования (МБК) фактически происходит перераспределение ликвидности, он весьма чувствителен ко всякого рода кризисным явлениям и, например, осенью 2008 года практически свернулся. Это означает, что слишком зависимая от МБК кредитная организация в такой ситуации рискует потерять ликвидность. Кроме того, операторы этого рынка внимательно следят за состоянием своих контрагентов, признаки снижения финансовой устойчивости моментально отразятся в объеме лимитов кредитования , выставляемых на такой банк. Формула коэффициента зависимости от МБК выглядит следующим образом: ПЛ5 = (ПСбк - СЗбк): ПС X100% ПЛ5 = (ПСбк - СЗбк): ПС X100% Особый вид зависимости - зависимость от кредитов ЦБ РФ...

17. Анализ дебиторском задолженности коммерческой организации

методики управления риском коммерческого кредитования может заключаться в повышении качества дебиторской задолженности за счет осуществления контроля за соблюдением лимитов на отгрузку товара покупателям, а так же в возможности снижения необходимых резервов по сомнительным долгам, ускорении оборачиваемости дебиторской задолженности...

Что такое кредитный лимит и как он устанавливается?

Здравствуйте! Кредитный лимит - что это? Как он устанавливается?

Вопрос задает: Посетитель

Здравствуйте! При оформлении кредита человеку приходится сталкиваться с некоторыми специальными понятиями. Одно из них – кредитный лимит. Что это такое, как его назначают?

Кредитный лимит – это максимально возможный размер финансовой помощи, которую банк (кредитор) может предоставить гражданину РФ (заемщику) в рамках кредитной программы.

Проще говоря, это ограничение кредита в размере. Банк может устанавливать кредитный лимит как индивидуально для каждого заемщика, так и опираясь на общие критерии.

Среди них:

Кредитная история. Она характеризует заемщика в качестве добропорядочного или недобропорядочного заемщика. Разумеется, что в первом случае претендент может рассчитывать на кредит более крупного размера.

Если в кредитной истории присутствуют негативные моменты, то банк может не предоставить кредит. Или существенно снизить кредитный лимит.

Кредитный рейтинг. Он дает субъективную оценку платежеспособности претендента на кредит. На нее оказывает влияние размер доходов потенциального заемщика, владение движимым и недвижимым имуществом, наличие непогашенных кредитов.

Зачем заемщику знать, что такое кредитный лимит? Прежде чем подписать кредитный договор, претендент на займ должен убедиться, что его устроит размер финансовой помощи. Если ее недостаточно для реализации поставленной задачи, то можно приложить усилия и увеличить ее в размере.

Чтобы не превысить кредитный лимит, будет полезным записывать в карманном ноутбуке совершаемые покупки. Допустив халатность и потратив больше установленной суммы, кредитный отчет может быть испорчен.

Заемщики, которые строго придерживаются кредитного лимита или тратят несколько меньше, могут обрести репутацию добропорядочного клиента и в дальнейшем рассчитывать на увеличение размера финансовой помощи.

Кредитный лимит не является стабильным показателем. Его могут увеличивать или понижать, в зависимости от расходов заемщика. Если установлен максимальный кредитный лимит, и он превышает размер взносов, то его могут снизить.

Если заемщик с максимальным кредитным лимитом никогда его не достигает, то есть тратит меньше, а размер взносов превышают его, то размер доступной финансовой помощи может быть увеличен.

Чтобы в будущем претендовать на кредит в крупном размере или ипотеку, рекомендуем не совершать необдуманных трат, контролировать расход кредитных денежных средств.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит Вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для Вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в Вашем случае, так что Вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Здравствуйте! Могу я обратиться в банк «Русский Стандарт» за кредитной картой в Брянске? Какие условия ее получения меня ожидают?...

Добрый день! Я хочу взять в «Сбербанке» Липецка кредит на развитие бизнеса. Подскажите, какие программы он предлагает? Что нужно будет знать при его оформлении?...

Добрый день! Подскажите, как оформить кредитную карту в «Сбербанке» Ижевска? Какие документы мне нужно будет подготовить?...

Кредитный лимит — это предельная сумма заемных средств, которые могут быть свободно получены в рамках кредитной линии (в том числе сняты с кредитки или счета). Все эмитенты современных позволяют заемщикам получить только ту максимальную сумму, с который потом изымается процент за пользование средствами.

Размеры общего допустимого лимита позволяют распределять карты на начальный, базовый и элитный уровень. Большой лимит могут получить только клиенты организации, имеющие отличную и платежеспособность. Параметры лимита никак не влияют на размер процентного платежа или график возвращения средств.

Зачем нужен лимит в кредитовании?

Одним из основных преимуществ наличия лимита по кредитной карте будет регулирование размера займа. При помощи такого финансового инструмента кредитор сокращает риск невозвращения средств, а заемщик располагает на ту сумму, которую в будущем сможет погасить без особых проблем. При помощи использования любой кредитной карты можно делать различные покупки, поэтому желаемый размер лимита может зависеть от целей использования средств.

Деньги можно снять в любой момент. Например, если магазин не принимает безналичные расчеты для оплаты, владелец карты может перейти к банкомату, дабы снять наличные деньги. При помощи банкомата также можно погасить долг. Это позволяет совершать оплату наличными средствами, а также предоставляет самому держателю карты уникальную возможность применять ее практически в любом уголке мира.

Как формируется кредитный лимит?

Эмитенты всех кредитных карт (чаще всего банки), как правило, обосновывают предоставление определенного лимита той информацией, которая была получена о клиенте. Чем выше лимит, тем тщательнее кредитор проверяет финансовую состоятельность заемщика.

Во время расчета кредитного лимита учитываются такие факторы:

1. Данные кредитной истории будущего владельца карты;
2. Текущие отраслевые стандарты;
3. Тип карты (есть даже безлимитные кредиты);
4. Информация о платежеспособности заемщика;
5. Общий уровень надежности клиента, основанный на информации о сотрудничестве.

Лица, которые ранее брали и возвращали вовремя займы, вероятно, получат высокий кредитный лимит на снятие наличных денег. В то время как заемщики с непогашенными кредитами и просрочками вовсе могут получить отказ в кредитовании или минимальный лимит. Хотя есть и различные исключения из правил. Большинство современных кредиток имеют стандартный лимит наличности для снятия. Он рассчитывается в зависимости от уровня платежеспособности.

Увеличение и уменьшение кредитного лимита

Кредиторы чаще всего оставляют за собой право повысить или снизить текущий лимит. Запрос от держателя карты необязателен. Клиент получает небольшое увеличение начального кредитного лимита за постоянное использование заемных средств и их своевременное возвращение. Кредитор может самостоятельно корректировать сумму лимита средств в ходе различных акций. Например, некоторые кредиторы увеличивают лимиты после выполнения клиентом определенных действий (покупки страховки, оформления депозита или приобретения товаров).

Если владелец карточки испытывает финансовые трудности, то есть не может погасить заем или постоянно просрочивает платежи, эмитент карты осуществит уменьшение лимита. Это повлияет не только на доступную сумму займа, но и уменьшит общее количество денег на текущем счету. Чтобы сохранить оптимальный уровень лимита или получить некоторые из привилегий, необходимо лишь продуманное управление собственным счетом. Также имеет важное значение своевременное погашение долгов.

Как обезопасить себя во время использования кредитного лимита?

Перед началом использования денежных средств в рамках кредитного лимита, необходимо изучить условия кредитования. Есть также правила, которые связаны с использованием конкретных функций кредитной карты. Например, лимиты на покупки в интернете могут быть меньше, чем размещенная сумма для снятия в банкомате. Заемщик также сам может поставить определенные ограничения на использование денежных средств.

Большинство кредитных организаций используют примерно одинаковые схемы для предоставления займов и расчета их лимитов. Есть также фирмы, которые фактически будут предоставлять более высокую процентную ставку за снятие наличных в рамках повышенного лимита. Кредиторы взимают небольшую комиссию за каждое увеличение изначального лимита. Это означает, что владелец карты может использовать повышение лимита в случае острой необходимости в денежных средствах, а также обращать внимание на другие формы оплаты, если это возможно.